ETFで配当金生活をめざす!高配当ETFはいくら運用すればいいのか

 

今回はこんな人のための記事です!
  • 配当金生活を目指すためETFの購入を検討している
  • ETFで配当金生活をするためにはいくらの投資額が必要か気になる
  • 高配当ETFはどんなものがあるのか知りたい

 

どうも、ろいどです!

 

今回は「ETFで配当金生活を実現するには、いくら運用すればいいのか」というテーマで書いていきます。

 

こんなことがわかります!
  • 米国を代表する高配当ETFをがわかる
  • 配当金生活をするための原資がいくらあればいいのかわかる
  • 原資をつくるために年間いくら投資していけばいいのかの目安がわかる

 

 

 

高配当ETFを購入していった場合、分配金生活できるにはいくら必要なのか?

 

まずはETFで配当金生活をするにあたって購入したい王道の高配当ETFを紹介します。

 

米国株の高配当ETFの王道は3種類
  1. SPYD(SPDRポートフォリオS&P 500高配当株式ETF)
  2. HDV(iシェアーズ コア 米国高配当株 ETF)
  3. VYM(バンガード米国高配当株式ETF)

 

いずれも米国株のETFです。

 

なぜ米国なのかというと米国企業は「投資家に利益を還元する姿勢が強いから」というのが大きな理由の一つです。

例えば、日本で25年以上にわたり毎年配当金の額を増やし続けてきた企業は1社(花王)しかありません。

 

対し、米国で25年以上にわたり毎年配当金を増やし続けてきた企業は100社以上あります。

 

そのため米国企業の数多くの優良企業にまるっと投資をしてくれるETFは最適解に近いです。(もちろんいくらで買うかという問題はありますが)

 

 

ETFでは配当金生活を月10万円と仮定するなら→4500万円以上は必要

 

月10万円の分配金をETFからもらうにはざっくり4500万円程度の運用が必要です。

 

じゃあ、なぜそうなるのでしょうか?

みていきましょう。

 

王道の高配当ETF現在の配当利回り(2019.6/5基準)

SPYD→3.67%

VYM→3.07%

HDV→3.57%

 

これを税引後に直します

  税引後配当利回り 月10万円の配当金受取額に必要な原資
SPYD 2.62 % 4545万円
HDV 2.57% 4669万円
VYM 2.21 % 5429万円

 

税引後で月10万円の配当金(年間120万円と仮定)を受け取るにはおおよそ4500万円以上運用すればいいとわかりました。

 

 

高配当ETFで分配金生活を目指すための資金と時間戦略

 

「いやでもそんなに一気につくれないよ!」

「そんな額あったら苦労しないわ!」

 

 

と思うのが普通の感想。。

まあ、たしかにそうですよね。

 

 

しかし、長期的な目線で見ていけば経済の成長や複利の力を借りてインカムを作っていくことは可能です。

 

株式のリターンは平均7%と言われていますが、

実際今後このリターンが叩き出せるかわからないのでちょっと低めに見積もって4%で積み立てた時のシミュレーションを考えていきます。

 

月10万円の配当金を得るには(●年後に運用額4500万になるよう減債基金係数を用いて計算)

 

  5年 10年 15年 20年 25年 30年
年間積立額 831万円 375万円 225万円 151万円 108万円  80万円

 

グラフにまとめてみると、、

以上のような積立額が必要とわかりました。

 

庶民が配当金で生活をするには投資年数は15年-17年以上が現実的

正直、100~200万を投資できるのもハードルは高い方なのではないでしょうか。

 

ちなみにシミュレーションだと16、17年後に4500万をつくることを目標にすると200万を切ってきます。

 

 

 

結論:ETFでの分配金生活はおおよそ4500万以上は必要です

 

ETFで配当金で生活するには

・配当利回り3.5%付近では約4500万円必要

・とはいっても4500万すぐには作れないので複利と時間を味方にして計画を立てていく

分配金のみで生活をするには結構な額が必要なことがわかりました。

 

 

分配金を受け取ると税金が課されてしまうというデメリットもありますので、その辺の対策として、

  • NISA講座を活用する
  • 一般講座で取引し確定申告で配当控除を受ける

 

という方法も一考の余地はあります。日本では分配金には約20%の課税がされるのでNISA(非課税講座)で運用をすることのメリットは大きいです。

 

NISA講座、配当控除ついては過去記事でまとめていますので是非チェックしてみてください!一応下にリンクを貼っておきます!

 

 

 

それでは、よき投資ライフを!

 

 

ろいど

 

 

 

NISAの記事についてのまとめはコチラ↓

「積立NISA」と「一般NISAの違い」って何?違いを理解して投資目的にあ

2019.05.20

 

 

配当課税についてに記事はコチラ↓

配当課税はどれを選択すればいいのか?

2019.04.02

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ABOUTこの記事をかいた人

Fラン大2018卒のサラリーマン→中小企業に就職→彼女との将来が不安になりお金との付き合い方を考え、勉強し始める→FP3級取得 「大切だと思えることが大切にできる時間を増やしたい!」という思いから投資や副業に取り組み始めました。 2019年2月から約1年間の勉強を経て株式投資をはじめました!